Edullista lainaa – onko sitä?

Millainen on edullinen laina?

Lainan edullisuus on suhteellinen käsite; halpa laina voi olla jonkun toisen mielestä kallis. Lainanottaja päättää, mitä pitää edullisena lainana.

Lainatyyppejä on pankkilainojen lisäksi kulutusluotot ja pikavipit. Suomessa laki säätelee pikavippien nimelliskorkoa, ja se ei siten saa olla yli 20 %. Lisäkuluista saa periä enintään 150 euroa vuodessa.

Netistä nopeasti saatavat lainat ovat usein vakuudettomia, eli niiden takeeksi ei tarvita omaisuutta tai henkilötakaajaa, vaan lainan saa usein puhtailla luottotiedoilla ja säännöllisen tulonlähteen osoittamalla. Koska tässä tilanteessa lainantarjoajan riski muodostuu suuremmaksi, on näissä lainoissa siksi perinteisiä vakuudellisia pankkilainoja isommat korot. Koska netistä saatavia lainoja saa kuitenkin muutamassa minuutissa, eli huomattavasti nopeammin kuin vakuudellisia lainoja, lainanotto verkosta saattaa kannattaa.

Kulutusluottojen korot ovat eri tasolla kuin pikavippien. Kulutusluottojen korko alkaa noin 5 prosentista. Vielä reilun 9,9 % vuodessa:n korkoa voi pitää matalana ja lainaa siten edullisena. Pankkienkin tarjoaman koron voi halutessaan tarkastaa erikseen. Kaiken kaikkiaan kulutusluottojen ja pankkilainojen korot ovat kaikista alhaisimmat.

Lainan hinta määräytyy niin pankkilainoissa kuin nettilainoissa asiakaskohtaisesti. Pienemmän riskiarvion saava lainaaja saa luottoa edullisemmin kuin suuremman riskin asiakkaat. Lainatarjoukset ovat siksi henkilökohtaisia ja henkilön taloudelliseen tilanteeseen sidoksissa olevia.

Edullisen lainan hinta riippuu myös lainasummasta sekä laina-ajasta. Takaisin maksettavaan lainasummaan lisätään tietenkin korot ja/tai muut lainanhoitoon liittyvät maksut ja nostokulut. Näiden suhteen on todella paljon vaihtelua eri lainanantajien välillä, joten kannattaa vertailla huolellisesti, mistä edullista lainaa saisi mahdollisimman halpaan hintaan. Lainan kokonaiskustannukset ovat kuitenkin ne, mitkä vaikuttavat lainan hintaan.

Kukaan ei tietenkään halua maksaa lainastaan liikaa, otti sitä sitten mihin tarkoitukseen tahansa: remonttiin, autoon, matkaan tai muuhun yllättävään kuluun. Siksi kaikki vaivannäkö kyllä palkitsee – kun ymmärrät tarkasti kaiken sen, mistä maksat, voit säästää sievoisen summan valitsemalla oikean lainantarjoajan.