Lainojen yhdistäminen tarkoittaa sitä, että useat eri lainat kuten pikavipit, kulutusluotot ja muut pienet ja korkeakorkoiset lainat yhdistetään yhdeksi lainaksi. Koska jokaisessa erillisessä lainassa on omat korkokulunsa sekä muita lainanhoitokuluja, lainat yhdeksi yhdistämällä sivukuluja syntyy enää vain yhdestä lainasta. Aiempia lainoja voi olla kaksi tai useampia, jotta yhdistäminen kannattaa. Yhdistämällä lainat saat neuvoteltua lainallesi uuden, luultavasti pienemmän koron ja maksuajan. Yhdessä suuremmassa lainassa on nimittäin yleensä pienempi korkoprosentti kuin useassa pienemmässä lainassa.
Kannattaako lainojen yhdistäminen? Lainojen yhdistely on järkevää lukuisista syistä. Ensinnäkin vähennät huomattavasti maksuihin liittyvää stressiä, kun maksueriä (ja eräpäiviä) on kuukaudessa vain yksi. Toisekseen useiden lainojen sivukulujen vaihtaminen yhden lainan sivukuluiksi säästää aina rahaa. Näiden lisäksi yksi vain eräpäivä kuukaudessa antaa joustavuutta lainalle, kun maksuaika pitenee sen sijaan, että melkein joka viikko täytyisi maksaa jotain lainaa pois.
Lainojen yhdistäminen voi selkeyttää lainatilannetta ja auttaa talouden hallinnassa. Yksinkertaisesti sanottuna: monta lainaa tarkoittaa monia korkoja, kuluja ja eräpäiviä, yksi laina yhtä korkoa, kulua ja eräpäivää. Yhdistelylaina helpottaa elämää monin tavoin.
Kun otat yhden lainan, voit sillä maksaa kerralla pois kaikki korkeakorkoiset lainasi. Jos uuden lainan kustannukset ovat pienemmät, lainastasi tulee kerralla edullisempi. Lainasummasi ei siis kasva lainojen yhdistelyllä vaan lainat tulevat sinulle näin halvemmiksi. Lainojen yhdistämisen vertailu on fiksua, sillä markkinoilla on useita lainantarjoajaa. Vertailemalla varmistat, että uuden lainan kulut jäävät varmasti edullisemmiksi kuin entisiin lainoihin liittyvät menot. Ei ole tarkoitus, että velkaantuisit vielä enemmän, vaan pyrkimys on vähentää erillisiä kustannuksia.
Yhdistelylaina ei sovi kuitenkaan siihen, että maksuaikaa pidennettäisiin tai lykättäisiin myöhemmäksi uuden lainan avulla. Laina kannattaa maksaa mahdollisimman nopeasti pois. Mitä nopeammin maksat lainasi pois, sitä vähemmän maksat korkokuluja. Lainojen yhdistely ei onnistu silloin, jos vanhat laskusi ovat jo ulosotossa ja olet menettänyt luottotietosi.
Lainaa ei kannata ottaa juurikaan enempää, kuin mitä on välttämätöntä edellisten lainojen takaisinmaksamiseksi. Näin voi välttää velkakierteeseen joutumista. Kun olet kerran jo yhdistänyt lainat, ei kannata yhdistelylainan takaisinmaksun aikana hakea uutta lainaa.